CPF et retraite font-ils bon ménage ? Le compte personnel de formation est une opportunité en or pour se former gratuitement ou à moindre frais. Il est idéal dans le cadre d’une évolution professionnelle pour acquérir de nouvelles compétences, ou conserver un emploi. Mais à partir de 60 ans, on peut se poser la question de l’utilité du compte CPF. D’un autre côté, il serait dommage de ne pas profiter de cette belle aide financière. Alors, que deviennent les droits de formation des retraités ? Est-ce possible de continuer de les utiliser ? Lisez notre article pour trouver vos réponses.
Le compte personnel de formation destiné aux personnes actives
Le CPF, qu’est-ce que c’est ?
Le compte personnel de formation est un dispositif permettant de se former tout au long de sa carrière professionnelle. Il est attribué à chaque actif, quelle que soit sa situation.
Il s’agit d’une aide financière qui prend la forme d’un crédit alimenté chaque année en euros.
Pour tout comprendre du CPF, cet article pourrait vous intéresser : Le compte personnel de formation, c’est quoi ? À noter : le CPF a remplacé le DIF en 2019. Vous deviez convertir vos droits de formation, cumulés auparavant en heures, en euros avant le 30 juin 2021 pour ne pas les perdre.
Seuls les agents de la fonction publique possèdent un CPF alimenté en heures.
Pour en savoir plus, découvrez comment se faire financer une formation quand on est fonctionnaire.
CPF et départ à la retraite, comment ça marche ?
Si le CPF est valable tout au long de la vie professionnelle, logiquement, votre compte personnel de formation est utilisable jusqu’au départ en retraite.
Pour rappel, un salarié peut prendre sa retraite à partir de 62 ans, sauf cas particuliers. Dès lors que vous faites valoir l’ensemble de vos droits à la retraite, votre compte CPF est gelé.
À partir de cette période, vous ne cumulez donc plus d’euros CPF et, en principe, vous ne pouvez plus utiliser vos droits de formation.
Cependant, si vous avez moins de 67 ans, vous pourriez peut-être profiter du CPF encore quelques années…
Explications.
CPF et retraite : comment utiliser vos droits de formation à la retraite ?
La retraite à taux minoré
Qu’est ce que c’est ?
La retraite avec minoration est une décote qui s’applique au montant de la retraite de base. Le retraité avec une pension minorée touche donc moins d’argent.
Cette réduction intervient lorsque le retraité :
- a moins de 67 ans,
- n’a pas cumulé dans sa vie professionnelle le nombre de trimestres requis pour toucher la retraite à taux plein.
Une fois l’âge du taux plein automatique atteint (67 ans pour les personnes nées après 1955), la décote ne s’applique plus. Le retraité touche alors sa pension de retraite de base complète, et ce, peu importe s’il ne possède toujours pas le nombre de trimestres nécessaires.
Quel droit CPF pour la retraite à taux minoré ?
La retraite minorée permet de ne recevoir qu’une partie de la pension de retraite de base. Ce qui peut se révéler insuffisant pour bien vivre financièrement jusqu’à l’âge légal d’obtention du taux plein.
C’est pourquoi, si votre retraite est minorée avec un taux de décote de moins de 50 % à la sécurité sociale, vous pouvez encore utiliser votre CPF.
Pour pallier le manque de ressources financières vous pouvez reprendre une activité et profiter du cumul emploi retraite.
C’est là que le Compte personnel de formation entre en jeu.
Vous pouvez le dégeler à tout moment en déclarant votre reprise d’activité auprès de votre caisse de retraite.
Vous pourriez avoir besoin de vous former pour votre nouvelle activité professionnelle. Sachez alors que vous pouvez continuer de mobiliser vos droits de formation et même continuer d’acquérir des euros CPF. Jusqu’à vos 67 ans (et oui toutes bonnes choses ont une fin !).
Pour cela, rien de plus simple. Tout se passe comme avant votre départ en retraite : Comment utiliser vos droits CPF ?
La retraite à taux plein
Qu’est ce que c’est ?
La retraite pleine permet d’obtenir sa pension au taux maximum, sans décote.
Pour bénéficier de la retraite à taux plein, 3 options sont possibles :
- avoir travaillé le nombre de trimestres minimum exigés,
- avoir 67 ans ou plus (âge du taux plein automatique),
- obtenir un départ anticipé (pour : carrière longue, pénibilité du travail, handicap, préretraite amiante).
Le nombre de trimestres d’assurance retraite requis pour toucher le taux plein dépend de l’année de naissance. Découvrez quelles sont vos conditions de cumul de trimestre.
Quel droit CPF pour la retraite à taux plein ?
Vous l’aurez peut être deviné.
Les retraités qui touchent leur pension à taux plein ne peuvent plus cumuler ou utiliser leur CPF. Même s’ils reprennent une activité dans le cadre d’un cumul emploi retraite.
Et ceci pour la simple raison que l’Etat estime que leur situation n’est pas précaire. Une reprise d’activité est ainsi considérée comme une volonté personnelle et non comme un besoin de se maintenir dans l’emploi.
Comment ne pas perdre votre CPF à l’approche de la retraite ?
Si vous approchez de la retraite et pensez bénéficier d’une pension à taux plein, vous voulez certainement savoir comment profiter de votre solde CPF restant.
Si vous percevez une retraite à taux minoré et que vous approchez de l’âge du taux plein automatique, vous voulez probablement trouver le moyen d’exploiter votre CPF jusqu’au bout.
Selon votre situation, la seule solution pour cela est d’utiliser votre budget CPF avant la fin de vos droits :
- avant votre départ en retraite pour les bénéficiaires du taux plein,
- avant vos 67 ans pour les bénéficiaires du taux minoré.
Pourquoi utiliser son CPF avant de ne plus jamais pouvoir en bénéficier ?
Avant de balayer d’un revers de main la possibilité de vous former à un âge avancé, réfléchissez-y.
La retraite est un moment que tous les actifs attendent – parfois avec impatience, parfois avec appréhension.
C’est un moment charnière de la vie active qui permet d’enfin se recentrer sur soi.
Pour beaucoup, c’est l’occasion de se consacrer à ses passions. Mais pour d’autres, savoir s’occuper pour rester actif peut devenir un défi stressant.
Heureusement c’est une période que l’on prépare à l’avance, ou du moins que l’on peut anticiper.
Que va t’on faire de tout ce temps libre ?
De nombreux projets peuvent rejaillir de ce questionnement : des nouveaux projets, des anciens que l’on aurait jamais concrétiser…
Peut être que vous avez un projet défini pour votre retraite, ou de simples idées. Quelles qu’elles soient, une formation pourrait être utile pour vous aider à apprécier ce nouveau départ.
Et si vos crédits CPF vous servaient finalement à préparer votre avenir personnel ?
Quelles formations CPF envisager pour son départ en retraite ?
Utilisez vos euros restants pour apprendre de nouvelles choses :
- Vous pensez voyager pendant votre retraite ?
Utilisez votre CPF pour apprendre une nouvelle langue ou vous former à la photographie !
- Vous aimeriez partager votre amour de la cuisine, du jardinage, du bricolage, de la couture ou toute autre activité qui vous passionne ?
Apprenez à créer et administrer facilement votre site web ou blog grâce à votre CPF pour partager vos meilleurs conseils.
- Ouvrir une maison d’hôte a toujours été votre rêve une fois votre retraite prise ?
Vous pouvez vous former à l’entrepreneuriat pour vous aider à lancer votre activité. - Vous souhaitez pallier vos lacunes informatiques ?
Développez vos compétences sur des outils bureautiques (comme Excel, Word, PowerPoint ou Outlook) ou consolidez vos compétences numériques avec le CléA.
- Et si vous atteignez l’âge de la retraite, sans avoir passer votre permis (coucou les parisiens), vous pouvez même financer votre permis de conduire !
Vous nous avez suivis. Le CPF représente une belle opportunité, même pour les retraités.
Ce serait vraiment dommage de laisser passer plusieurs centaines d’euros alors qu’ils pourraient vous servir à profiter pleinement de votre retraite.
Vous avez une idée de formation en tête, mais ne savez pas si elle est finançable via le CPF ? Découvrez ici comment savoir si une formation est éligible CPF.
CPF et retraite : nos réponses à vos questions fréquentes
Je pars en retraite, puis-je récupérer la sommes de mon CPF sur mon compte bancaire ?
Non. L’argent du CPF ne vous appartient pas vraiment. Il est utilisé sous certaines conditions (que vous acceptez de manière plus ou moins tacite au moment de votre inscription), et seulement pour financer une ou plusieurs formations.
Vous ne pouvez pas virer ce montant sur votre compte bancaire, ni récupérer de l’argent issu de vos droits par quelque moyen que ce soit (ex. : remboursement d’organisme de formation ou d’intermédiaire, cartes cadeaux, cadeaux…).
Puis-je donner mes droits CPF à quelqu’un (ami, collègue, conjoint, enfant) ?
Non. Vous ne pouvez pas céder vos droits à une tierce personne. Chaque compte est strictement individuel, votre solde CPF est donc nominatif, utilisable uniquement par vous.
Si l’un de vos proches souhaite se former et qu’il n’a pas suffisamment d’argent sur son Compte Formation, il peut contacter l’un de nos conseillers carrière pour trouver une solution de financement alternatif.
Avec ma retraite, mes euros CPF sont-ils gâchés ? Que deviennent-ils ?
Oui et non. Le compte personnel de formation repose sur le principe de mutualisation. Il faut donc faire la différence entre votre solde (le montant indiqué de vos droits CPF) et l’argent réel utilisé pour financer une formation (qui ne vous appartient pas, mais qui est partagé entre les actifs qui s’inscrivent à une formation).
D’une certaine façon, le budget CPF non utilisé servira donc à financer la formation d’un autre actif ayant fait une demande d’inscription.
Vos euros sont donc perdus pour votre propre usage (si retraite à taux plein), mais serviront dans tous les cas à un autre actif pour faire évoluer sa vie professionnelle.
Puis-je m’inscrire à une formation CPF qui débute après mon départ en retraite ?
Oui. Seule la date de demande d’inscription compte. Votre départ en retraite à taux plein est donc le délai à ne pas dépasser pour vous inscrire à un parcours CPF.
Si votre départ en retraite est prévu pour le 01/05, vous devez vous inscrire à la formation avant cette date afin de bénéficier du financement CPF via votre solde restant.
Une fois inscrit, vous pouvez suivre votre formation CPF même si vous êtes retraité au moment de votre apprentissage.
Est-ce que faire une formation avant le début de ma retraite compte pour des trimestres supplémentaires ?
Non. Seuls les trimestres travaillés comptent pour le calcul de vos droits de retraite.
Comment trouver et m’inscrire à une formation CPF ?
Il suffit de vous rendre sur le site officiel moncompteformation.gouv.fr et de vous connecter à votre espace personnel.
Vous savez maintenant ce que deviennent vos droits CPF à votre retraite. Quoi qu’il arrive vous pouvez utiliser votre budget CPF avant de le perdre. Que ce soit en anticipant votre formation avant votre départ en retraite ou en profitant d’un cumul emploi retraite grâce à votre taux minoré. CPF et retraite : c’est donc possible !
